Vay tiền tốt hay không tốt?

Có một số cách khác nhau để vay tiền trong thời đại ngày nay. Vay mượn có thể là một cách đáng kể để tăng sự giàu có của bạn. Nhưng nếu làm sai, nó có thể dẫn đến thảm họa.

Không có nghi ngờ rằng vay mượn, còn được gọi là thiết bị hoặc đòn bẩy có thể giúp bạn tăng tốc tạo ra sự giàu có của bạn.

Làm sao?

Nó có thể cho phép bạn mua các tài sản như tài sản hoặc cổ phần mà bạn có thể không đủ khả năng chi trả.

Trên thực tế, một nghiên cứu năm 2013 cho thấy Warren Buffett đã xây dựng toàn bộ đế chế của mình bằng tiền vay.

Đó là tất cả về những gì bạn làm với tiền. Đúng?

Bạn đang vay để mua một chiếc xe mất giá về giá trị ngay khi nó ra khỏi phòng trưng bày? 

Hay để bắt đầu kinh doanh? Có lẽ để mua một tài sản?

Nói cách khác, bạn đang vay tiền để mua một tài sản hoặc một khoản nợ?

Trong Khảo sát sức khoẻ tài chính nhân viên lần 8 của PwC , khi được hỏi những gì họ cảm thấy khiến họ căng thẳng nhất

59% nhân viên trích dẫn các vấn đề tài chính, hơn bất kỳ yếu tố gây căng thẳng nào khác trong cuộc sống cộng lại.

Không có gì đáng ngạc nhiên khi tổng số nợ của một hộ gia đình ở Mỹ là 136.355 đô la.

Khoản nợ này bao gồm các khoản thế chấp, dòng vốn chủ sở hữu của khoản tín dụng, khoản vay tự động, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và các khoản nợ hộ gia đình khác.

Hơn nữa, nợ thẻ tín dụng đã tăng gần 6% trong năm qua. Đó là hơn 34% trong năm năm qua.

Trước khi xem các cách vay tiền khác nhau, bạn nên biết về Lọ

Nợ tốt và Nợ xấu

Người bình thường nghĩ rằng nợ được coi là xấu.

Tại sao?

Bởi vì họ không biết có một loại tốt quá.

Bạn thấy tầm

Không phải tất cả các khoản nợ là xấu. Một số loại nợ thực sự có thể cung cấp cơ hội để cải thiện tương lai tài chính của bạn.

Vì vậy, trước khi bạn có thể đưa ra quyết định đầy đủ thông tin về:

• Nếu bạn nên vay tiền
• Khi nào bạn nên vay tiền
• Bạn nên vay bao nhiêu

Bạn cần hiểu sự khác biệt giữa các khoản nợ tốt và tốt. Và làm thế nào để quản lý nó.

Nếu bạn nhìn vào nó theo nghĩa đen, tất cả các khoản nợ đều giống nhau: Bạn vay trong hiện tại và sau đó trả lại trong tương lai.

Nhưng khi bạn nhìn kỹ hơn, bạn sẽ nhận ra các khoản nợ khác nhau có kết quả cuối cùng khác nhau.

Nghĩ theo cách này…

Các khoản nợ có thể có hậu quả tích cực hoặc tiêu cực.

Nợ tốt

Nói một cách đơn giản, một khoản nợ tốt làm tăng giá trị ròng của bạn hoặc có giá trị trong tương lai.

Nếu nó không làm điều đó và bạn không có tiền để trả cho nó, thì đó là nợ xấu.

Nợ tốt cho phép bạn:

• Quản lý tài chính của bạn hiệu quả hơn
• Tận dụng sự giàu có của bạn
• Mua những thứ có thể kiếm được nhiều tiền hơn
• Xử lý các trường hợp khẩn cấp không lường trước

Nợ tốt về cơ bản giống như một khoản đầu tư. Bây giờ bạn đang tiêu tiền với mong muốn lấy lại tiền của mình. Và có lẽ nhận được một số lợi nhuận trong tương lai.

Về bản chất, về lâu dài bạn sẽ có lợi hơn khi đã vay tiền.

Nợ tốt cũng có thể đơn giản là nợ lãi suất thấp.

Giả sử bạn nhận được một khoản thế chấp để mua một ngôi nhà ngày hôm nay. Trong 30 năm, khi bạn đã trả hết khoản thế chấp đó, ngôi nhà có thể có giá trị gấp nhiều lần giá mua.

Đúng?

Đó là khoản nợ tốt.

Nhớ lại…

Người nghèo dùng nợ để sống cuộc sống. Người giàu sử dụng nợ để tạo ra một cuộc sống.

Nợ xấu

Nợ xấu là nợ phát sinh để mua những thứ nhanh chóng mất giá trị của chúng. Và không tạo ra thu nhập dài hạn.

Đó là loại nợ tạo ra tình hình tài chính không lành mạnh.

Nợ xấu cũng có thể là khoản nợ mang lãi suất cao.

Hãy nhìn vào nợ thẻ tín dụng. Nó đặc biệt nguy hiểm vì lãi suất cao.

Hơn nữa, nếu bạn bị tụt lại sau các khoản thanh toán của mình, bạn sẽ phải trả các khoản phí trễ hạn.

Tôi không nói rằng bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng. Nhưng bạn cần có khả năng cam kết trả hết thẻ trước khi cộng lãi.

Một chu kỳ thẻ tín dụng sau khi khác. Giống như đồng hồ.

Nếu bạn có thói quen mua những thứ bạn không đủ khả năng, bạn sẽ tự làm mình căng thẳng.

Hãy nói rằng bạn muốn đi nghỉ.

Bạn có nghĩ rằng thật khôn ngoan khi xem xét các cách khác nhau để vay tiền để bạn có thể thực hiện một chuyến đi?

Không đời nào.

Rất nhiều Millenials tôi gặp có suy nghĩ đó. Họ tin vào cuộc sống của người dân ngay bây giờ.

Đó là lý do tại sao hầu hết trong số họ đang mắc nợ nghiêm trọng.

Nguyên tắc chung để tránh nợ xấu là: Nếu bạn không đủ khả năng và bạn không thực sự cần đến nó bạn đừng mua nó.

Người vay khôn ngoan cố gắng tối đa hóa nợ tốt và giảm thiểu nợ xấu.

Giả sử bạn đang phải đối mặt với tình huống khẩn cấp. Bạn có nghĩ rằng bạn nên xem xét các cách khác nhau để vay tiền để chăm sóc nó?

Không lý tưởng. Đó là lý do tại sao một tư duy và thói quen quản lý tiền là rất quan trọng.

5 cách khác nhau để vay tiền

Vay từ nguồn sai hoặc đầu tư sai có thể làm tăng sự lo lắng của bạn.

Điều tra, nghiên cứu và đánh giá rủi ro của bạn trước khi vay và đầu tư tiền.

Tôi đã thấy nhiều người thất bại hơn vì rượu và đòn bẩy – đòn bẩy được vay tiền. – Warren Buffett

Với ý nghĩ đó, chúng ta hãy xem 5 cách khác nhau để vay tiền

1. Vay chống lại vốn chủ sở hữu của bạn

Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, thì các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể cung cấp cho bạn một số tiền lớn.

Hãy nghĩ về một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà như thế chấp thứ hai của bạn.

Thế chấp đầu tiên của bạn là khoản bạn đã sử dụng để mua tài sản. Và nếu bạn đã xây dựng đủ vốn chủ sở hữu, bạn có thể vay thêm tiền đối với nhà của bạn. 

Về bản chất, nó cho phép bạn vay so với giá trị căn nhà của bạn trừ đi số tiền thế chấp chưa thanh toán trên tài sản của bạn.

Giả sử nhà của bạn trị giá 500.000 đô la. Và số dư thế chấp của bạn là 400.000 đô la.

Đó là 100.000 đô la mà bạn có khả năng có thể vay.

Điều này mang lại cho bạn những lợi ích nhất định:

Bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế cho số tiền lãi bạn phải trả.

Làm sao?

Bạn có thể sử dụng khoản vay để mua, xây dựng hoặc cải thiện đáng kể ngôi nhà của bạn.

Bạn có thể sẽ trả lãi ít hơn bạn cho một khoản vay cá nhân.

Tại sao?

Bởi vì một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà được đảm bảo bởi nhà của bạn. 

Bạn có thể nhận được một khoản tiền lớn nếu bạn có đủ vốn trong nhà để trang trải.

Mặt khác…

Bạn có nguy cơ mất nhà nếu bạn không thực hiện thanh toán khoản vay.

Nếu bạn quyết định bán nhà, bạn sẽ phải trả toàn bộ khoản nợ ngay lập tức.

Bạn sẽ phải trả chi phí đóng, mà bạn không phải trả khi vay tiền cá nhân.

2. Cho vay ký quỹ

Bạn có thể lấy một khoản vay ký quỹ để đầu tư vào cổ phiếu. Khi bạn mua ký quỹ, bạn vay tiền từ công ty đầu tư của mình để trả cho một phần khoản đầu tư của bạn.

Bạn phải mở một tài khoản ký quỹ để mua ký quỹ.

Điều này cho phép bạn mua cổ phiếu bằng cách chỉ trả một phần nhỏ chi phí của cổ phiếu. Và công ty sử dụng cổ phiếu của bạn làm bảo đảm cho khoản vay.

Bằng cách này bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư lớn hơn.

Và cũng đa dạng hóa nó. Giả sử bạn không muốn bán cổ phần. Bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu trong danh mục đầu tư hiện tại của mình để vay và đầu tư vào các công ty trong các lĩnh vực khác.

Với một số người cho vay, bạn có thể vay bằng cách sử dụng danh mục cổ phiếu hiện có làm tài sản thế chấp. Vì vậy, bạn có thể tăng quy mô đầu tư của mình mà không phải gửi thêm tiền mặt.

Trong số tất cả các cách khác nhau để vay tiền, cách này có thể khá rủi ro.

LVR hoặc tỷ lệ ký quỹ có thể thay đổi theo quyết định của người cho vay. Điều này có thể dẫn đến một yêu cầu để bạn trả lại tiền mặt bổ sung trong thời gian ngắn.

Giả sử cổ phiếu của bạn giảm giá trị. Công ty đầu tư của bạn có thể yêu cầu bạn bỏ thêm tiền vào tài khoản để duy trì số tiền ký quỹ của bạn. Điều này được gọi là một cuộc gọi ký quỹ.

Nếu nghĩa vụ ký quỹ của bạn không được đáp ứng, cổ phiếu của bạn cũng có thể được bán (thậm chí thua lỗ). Và bạn vẫn sẽ phải trả số dư chưa thanh toán.

Dưới đây là một vài thực hành tốt nhất bạn nên ghi nhớ:

• Đặt giới hạn vay. Bằng cách này bạn có thể thoải mái trả nợ.
• Trả nợ lãi thường xuyên cho khoản vay của bạn để giữ số dư khoản vay của bạn trong một giới hạn.
• Kiểm tra LVR của bạn thường xuyên

3. Từ ngân hàng

Đây là một trong những cách phổ biến nhất trong số các cách khác nhau để vay tiền.

Khi ngân hàng cho bạn vay tiền, nó sẽ dựa trên mức độ thông tin cao về tình hình tài chính của bạn.

Dựa trên báo cáo tín dụng của bạn và thông tin bổ sung, bạn có thể chọn cho vay cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Một khoản đầu tư tiềm năng là sử dụng tiền để bắt đầu hoặc mở rộng quy mô kinh doanh của bạn. Các khoản vay kinh doanh có thể giúp khởi nghiệp, mở rộng và chi phí liên tục. Những khoản vay này có thể cung cấp một lượng lớn tài trợ nếu bạn có thể đáp ứng một số yêu cầu nhất định.

Và nếu bạn tự tin về ROI của mình, bạn có thể dễ dàng trả lại khoản vay với lợi nhuận được tạo. Mà không phải đầu tư bất kỳ khoản tiền nào của bạn.

Nhưng vay tiền để bắt đầu kinh doanh có thể không phải là ý tưởng tốt nhất. Đây là lý do tại sao.

Bạn cũng có thể sử dụng tiền cho các khoản đầu tư khác như bất động sản, cổ phiếu, v.v.

Hãy nhớ rằng, một số ngân hàng có chi phí cao cho đơn xin vay hoặc phí dịch vụ.

Bởi vì ngân hàng thực hiện thẩm định trước khi cho vay, nó cảm thấy khá tự tin rằng bạn sẽ trả nợ cho họ.

Và, do đó, coi bạn là rủi ro thấp.

Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng chỉ cần tính lãi suất nhỏ. Cạnh tranh với thị trường nhưng đủ để bù lỗ từ những khách hàng sẽ vỡ nợ.

Như một thực tiễn tốt nhất, hãy vay một khoản tiền mà bạn có thể dễ dàng trả nợ. Đừng vay tiền chỉ vì nó có sẵn. Hãy chắc chắn rằng tỷ lệ cho vay trên thu nhập của bạn nằm trong giới hạn cho phép.

Điều đó đúng với tất cả các cách khác nhau để vay tiền.

4. Từ một tổ chức tín dụng

Một hiệp hội tín dụng là một tổ chức hợp tác được kiểm soát bởi các thành viên của nó. Thành viên sử dụng dịch vụ của mình.

Tất cả các thành viên tập hợp tiền tiết kiệm của mình để cho nhau vay và giúp điều hành tổ chức tín dụng.

Trong số các cách khác nhau để vay tiền, điều này khá an toàn. Hầu hết các công đoàn tín dụng sẽ tính cho bạn trung bình 1% tiền lãi mỗi tháng.

Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải là thành viên của hiệp hội tín dụng trước khi bạn có thể vay tiền từ họ. Và một số sẽ yêu cầu bạn xây dựng một số tiền tiết kiệm đầu tiên.

Hiệp hội tín dụng:

• Cung cấp các khoản vay ở mức thấp
• Khuyến khích tất cả các thành viên tiết kiệm thường xuyên
• Giúp các thành viên cần tư vấn và hỗ trợ tài chính

Bạn sẽ phải nộp đơn cho hiệp hội tín dụng địa phương để tìm hiểu về các khoản vay và lãi suất.

Về bản chất, các công đoàn tín dụng cung cấp nhiều dịch vụ giống như ngân hàng. Là tổ chức phi lợi nhuận (nói chung), họ cho vay tiền với lãi suất tốt hơn.

Ngoài ra, họ có các điều khoản hào phóng hơn các tổ chức tài chính thương mại. Ngoài ra, một số khoản phí nhất định (như phí giao dịch hoặc phí cho vay) có thể rẻ hơn.

Hơn nữa, không có chi phí ẩn với các khoản vay liên minh tín dụng. Và không có hình phạt nếu bạn hoàn trả khoản vay sớm.

Còn gì nữa

Công đoàn tín dụng cũng bao gồm bảo hiểm nhân thọ miễn phí mà không mất thêm chi phí. Vì vậy, nếu bạn chết trước khi trả nợ, số dư sẽ được trả cho bạn.

5. Dịch vụ đám đông

Cho vay ngang hàng (P2P) về cơ bản là cho vay cộng đồng để tài trợ. Nền tảng cho vay-cho vay này cũng là một cơ hội đầu tư tuyệt vời.

Nó cho phép các cá nhân vay và cho vay tiền mà không cần một tổ chức tài chính chính thức làm trung gian.

Đây là một trong những cách độc đáo nhất trong số các cách khác nhau để vay tiền.

Tại đây bạn sẽ nhận được tài trợ từ các nhà đầu tư cá nhân, những người sẽ đầu tư tiền của họ với lãi suất thỏa thuận.

Trong cho vay P2P, bạn sẽ kết nối với người cho vay trên một nền tảng. Có một số nền tảng trực tuyến có sẵn như Lending Club và Prosper.

Bạn trực tiếp kết nối với người cho vay và nhận khoản vay từ họ. Các ngân hàng không được tham gia ở đây.

Bạn có thể làm đơn xin vay ẩn danh. 

Hơn nữa, bạn sẽ phải trả lãi suất thấp hơn so với ngân hàng.

Bạn sẽ có một hồ sơ nơi các nhà đầu tư có thể đánh giá và đánh giá nếu họ nên cho bạn vay.

Vì vậy, bạn phụ thuộc vào:

• Điểm tín dụng tối thiểu
• Tỷ lệ nợ trên thu nhập tối thiểu
• Thời hạn cho vay
• Loại cho vay

Bạn có thể nhận khoản vay của mình từ chỉ một người cho vay hoặc một số người cho vay khác nhau. 

Trong trường hợp đó, bạn sẽ thực hiện trả nợ hàng tháng cho từng người cho vay riêng lẻ.

Tại sao bạn nên vay tiền?

Không có gì bí mật rằng những người giàu sử dụng các cách khác nhau để vay tiền để tạo ra tài sản tạo thu nhập.

Họ sử dụng nó để bắt đầu hoặc mở rộng quy mô kinh doanh, đầu tư vào bất động sản, v.v. 

Bất cứ khi nào người giàu vay tiền, họ sử dụng nó để tạo ra nhiều tiền hơn số tiền họ đã vay. 

Một người bình thường có thể sử dụng các cách khác nhau để vay tiền để mua xe hơi hoặc đi nghỉ.

Mặt khác…

Một người giàu sẽ vay cùng một số tiền và có thể sử dụng nó để tiếp thị một sản phẩm mới.

Bạn có biết rằng vay tiền là một chiến lược cơ bản mà tất cả 500 công ty may mắn sử dụng?

Nợ là cần thiết để có được mức thu nhập hàng đầu trên hành tinh.

Hơn nữa, có một số lợi thế phụ thuộc vào các cách khác nhau để vay tiền.

Giống như các khoản khấu trừ thuế, bạn nhận được tiền lãi cho khoản vay. Hoặc khấu hao bạn nhận được cho khoản đầu tư bạn đã mua. 

Ví dụ, có những nhà đầu tư bất động sản ngoài kia kiếm được hàng triệu đô la mỗi năm. 

Họ không trả thuế cho họ vì tất cả các khoản khấu trừ.

Nói như vậy

Trước khi bạn vay: Có phù hợp với bạn không?

Vay để đầu tư, là một chiến lược rủi ro cao và có thể khiến bạn mất nhiều hơn số vốn đầu tư của mình.

Miễn là khoản đầu tư của bạn tăng với tốc độ cao hơn chi phí vay, bạn có thể kiếm tiền.

Tuy nhiên, cho dù khoản đầu tư của bạn có kiếm được tiền hay không, bạn vẫn phải trả lại khoản vay cộng với tiền lãi.

Nếu bạn chỉ dựa vào lợi nhuận đầu tư của mình để trang trải chi phí vay và khoản đầu tư của bạn rơi vào giá trị

Bạn có thể kết thúc mặc định cho khoản vay.

Vì vậy, nó rất quan trọng để làm siêng năng của bạn.

Nói chung, khi bạn đang muốn xây dựng sự giàu có hơn, bạn nên tìm cách đầu tư:

• Vào chính mình
• Để xây dựng hoặc mở rộng quy mô kinh doanh của bạn
• Hãy đầu tư lợi nhuận cao

Tự hỏi bản thân minh…

• Tỷ lệ hiện tại là gì? Tỷ lệ càng cao, bạn càng phải trả nhiều chi phí để vay.
• Bạn có nợ lãi suất cao khác? Nếu bạn đã trả lãi cao cho một số khoản nợ trước đó, ưu tiên của bạn là trả hết khoản nợ này.
• Và cuối cùng, bạn có đủ khả năng để thực hiện các khoản thanh toán khoản vay đúng hạn? Bạn có thể trả lại khoản vay một cách nhanh chóng?

Nếu bạn không thể thì sẽ không có thêm điểm nào vào tổng nợ của bạn.

Vì vậy, trước khi bạn vay tiền 

Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ dòng tiền dự trữ để trang trải tất cả các khoản thanh toán nợ, ngay cả khi đầu tư thất bại.

Cách tốt nhất để tạo dòng tiền dự trữ

Trước khi bạn xem xét các cách khác nhau để vay tiền

Có nên bắt đầu hay mở rộng quy mô kinh doanh của bạn hay thực hiện đầu tư lợi nhuận cao

Trước tiên bạn nên tập trung vào việc tạo thu nhập ổn định.

Tôi đề nghị ít nhất $ 10k tháng.

Tìm hiểu làm thế nào để tạo doanh thu. Mang lại giá trị cho thị trường để đổi lấy tiền. 

Đây chính xác là những gì tôi đã làm. Và đó là cách tôi nghĩ ra khái niệm Tam giác giàu có.

Đầu tiên, bạn phát triển các kỹ năng phù hợp. Tôi gọi họ là những kỹ năng thu nhập cao.

Những kỹ năng này chăm sóc các chi phí của bạn. Bạn không phải lo lắng về việc thanh toán hóa đơn. Bạn đau đầu về tài chính ra khỏi phương trình.

Với các kỹ năng thu nhập cao, bạn không căng thẳng về tài chính của mình. Một kỹ năng thu nhập cao có thể giúp bạn kiếm tiền. Nhanh.

Và bạn có thể có tất cả dòng tiền dự trữ bạn cần để trang trải tất cả các khoản thanh toán nợ.

Bạn không phải lo lắng nếu đầu tư thất bại.

Đây là danh sách các kỹ năng thu nhập cao , bạn nên xem xét thêm vào bộ kỹ năng của mình.

Các kỹ năng tốt nhất là những kỹ năng:

• Không cần bằng cấp hay kinh nghiệm
• Có ứng dụng trong mọi lĩnh vực
• Cung cấp tiềm năng thu nhập cao
• Hoàn toàn dựa trên kỹ năng

Bạn mang lại kết quả cho thị trường. Và bạn được trả tiền. Đơn giản.